Con i prestiti personali 45000 euro si può ottenere una cifra importante per realizzare i propri progetti di vita, come ristrutturare casa oppure organizzare il matrimonio dei propri figli. Ma sono tante le possibilità, e poiché non è richiesto alcun giustificativo di spesa, il solo limite per ottenere prestiti personali da 45000 euro è dato dal proprio reddito personale: infatti in media una rata di rimborso non deve superare un terzo del proprio reddito, e considerando i tempi dilazionabili c’è bisogno di una busta paga molto corposa per ottenere una cifra di questa entità. In ogni caso il modo migliore per iniziare è fare una ricerca on line sui migliori finanziamenti del momento.
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Come trovare prestiti personali 45000 euro
Grazie a strumenti come i comparatori on line, è possibile trovare in maniera istantanea le migliori offerte di prestito personale 45000 euro: basta infatti inserire i parametri necessari per ottenere in tempo reale
le proposte finanziarie con i relativi tassi di interesse applicati, e altre condizioni previste per l’ammortamento del debito. In alternativa si possono anche sfruttare strumenti come il calcolo rata via web, inserendo l’importo richiesto e il numero di rate mensili che si intende ottenere come piano di rimborso.
Sulla scorta di 4 o 5 preventivi delle migliori società finanziarie o istituti di credito, è opportuno fare un confronto per avere un’idea dei tassi applicati in media e scoprire così la proposta più vantaggiosa per le nostre possibilità.
I tassi di interesse
Per valutare la migliore offerte di finanziamento disponibile su mercato è necessario prendere in considerazione i tassi di interesse applicati dalla singola finanziaria. In particolare sono questi due valori percentuali a stabilire la convenienza o meno della proposta:
- TAN, ovvero il Tasso Annuo Nominale che indica gli interessi puri applicati al capitale erogato, e che dovranno essere rimborsati oltre alla cifra ottenuta
- TAEG, ovvero il Tasso Annuo Effettivo Globale che indica l’insieme spese correlate al finanziamento, gli interessi, i costi di commissione, istruttoria, imposte di bollo e via discorrendo
Un prestito personale 45000 euro è tanto più vantaggioso quanto più sono bassi questi due valori percentuali, in particolare il TAEG, per cui è meglio avere un finanziamento con TAN un po’ più elevato ma TAEG basso che non viceversa. Proprio grazie al confronto preventivi possiamo riscontrare quale proposta di finanziamento è realmente conveniente.
Quali sono i requisiti per ottenere un prestito personale?
Per poter accedere a un finanziamento, a maggior ragione se parliamo di prestiti personali da 45000 euro, è necessario soddisfare determinati requisiti che consentano di scongiurare il rischio insolvenza. I due parametri indicati sono:
- Sostenibilità economica, per cui dall’analisi del reddito deve emerge la concreta capacità di rimborso del cliente riguardo sia il capitale erogato che i relativi interessi
- Affidabilità finanziaria, per cui non deve risultare dall’analisi dello storico nelle banche dati del circuito finanziario alcuna segnalazione negativa circa ritardi di pagamenti o finanziamenti non saldati
Questi due requisiti sono imprescindibili: pertanto è necessario avere un buon livello di reddito per ottenere un prestito da 45000 euro, e allo stesso tempo non bisogna essere stati segnalati come protestati o cattivi pagatori.
La cessione del quinto
Invero esiste un modo per cui anche chi ha avuto disguidi finanziari precedenti può accedere a un prestito personale 45000 euro, purché in presenza di un contratto di lavoro a tempo indeterminato: parliamo della cessione del quinto, una forma di prestito personale riservata a lavoratori dipendenti e pensionati, per cui
il pagamento della rata mensile non avviene tramite bollettini o Rid bancario, ma mediante trattenuta diretta in busta paga o sul cedolino della pensione. Questo vuol dire che è direttamente il datore di lavoro o l’ente pensionistico a svolgere l’ammortamento del debito: il nome cessione del quinto deriva dal fatto che l’importo della rata non può superare il 20 per cento del reddito mensile, appunto un quinto del totale.
La delega di pagamento
Cosa fare se ho bisogno di una cifra elevata ma la trattenuta del quinto è insufficiente per il rimborso? In questo caso per ottenere 45000 euro si può ricorrere alla delega di pagamento, altrimenti nota come doppia cessione del quinto, per cui la rata mensile non avrà più un importo pari al 20 per cento del totale, ma al 40 per cento. Tuttavia vi sono delle limitazioni rispetto alla cessione del quinto standard: innanzitutto
questa opportunità di finanziamento è aperta ai soli lavoratori dipendenti, e non anche ai pensionati. Inoltre rispetto alla cessione standard il datore di lavoro non è obbligato ad attuare la trattenuta e può anche rifiutarsi, per cui in sede di presentazione della documentazione è necessario avere con sé anche l’autorizzazione dell’azienda alla cessione del doppio quinto sullo stipendio.
I documenti necessari
Come per tutte le richieste di finanziamento, anche per un prestito personale 45000 euro è necessario consegnare i documenti previsti per avviare l’iter istruttorio, ovvero:
- Copia del documento di identità
- Tessera sanitaria o codice fiscale
- Ultime due buste paga per i lavoratori dipendenti
- Dichiarazione dei redditi per i lavoratori autonomi
- Cedolino assegno previdenziale per i pensionati
Laddove le garanzie presentate non risultassero sufficienti, per ottenere 45000 euro sarà necessario individuare anche tutele aggiuntive (ad esempio un affitto regolarmente registrato su un immobile di proprietà, o un capitale vincolato), o in maniera ancora più semplice ricorrere a una figura terza che funga da garante, avendo quindi quest’ultimo il reddito e il patrimonio necessario per assicurare il rimborso di un importo così elevato. Il garante interviene solo nel momento in cui l’intestatario del finanziamento non fosse in grado di provvedere all’ammortamento, e per cifre così elevate spesso tale figura risulta essere determinante per la concessione del prestito.
Conclusioni
I prestiti personali 45000 euro possono essere concessi non sempre con facilità, dato l’importo piuttosto elevato: la capacità reddituale diventa decisiva per il via libera al finanziamento, per cui altrimenti è necessario ricorrere a garanti o oltre forme di garanzia aggiuntiva. Le opportunità di finanziamento sono indubbiamente superiori per i lavoratori dipendenti, che possono contare sulla cessione del quinto o il prestito delega in busta paga, ma in presenza di una dichiarazione dei redditi sufficiente non sono affatto esclusi dal finanziamento anche gli autonomi e i liberi professionisti.
