Prestiti personali a pensionati, tutto quello che c’è da sapere

I prestiti personali a pensionati sono una realtà sempre più concreta del mercato del credito italiano, con banche e società finanziarie che offrono la possibilità per coloro che sono usciti dal mondo del lavoro di poter ottenere una somma di denaro al fine di poter soddisfare le proprie esigenze personali o della propria famiglia, potendo usufruire di apposite convenzioni con gli enti previdenziali che mettono in campo tassi di interesse maggiormente vantaggiosi rispetto a quelli dei “normali” prestiti personali. La formula con cui gli istituti di credito erogano prestiti personali per pensionati  è quella della cessione del quinto: vediamo insieme in dettaglio tutto ciò che riguarda questa tipologia di finanziamento ed eventuali strade alternative.

Prestiti personali a pensionati con cessione del quinto

Il pensionato che si rivolge ad una banca o società finanziaria per richiedere un finanziamento può ottenere tramite l’Inps un prestito personale con cessione del quinto dell’assegno previdenziale: questo vuol dire che

I prestiti personali a pensionati con cessione del quinto presentano una serie di vantaggi ed anche qualche svantaggio: vediamo quali sono.

I vantaggi

I vantaggi di un prestito a pensionati con cessione del quinto possono essere riassunti in questi punti:

• Alta probabilità di ottenere il prestito
• Facile accesso al credito
• Tasso di interesse fisso e rata fissa
• Durata del prestito estendibile fino a 10 anni con piani di rimborso in 120 rate mensili
• Nessuna spesa di intermediazione
• Pagamento automatico mediante trattenuta sulla pensione, senza doversi ricordare le scadenze e incorrere in rischio di dimenticanze
• Possibilità di concessione per chi ha avuto difficoltà passate di accesso al credito, una segnalazione nella lista di cattivi pagatori o ha ricevuto pignoramenti o protesti
• Nessuna motivazione per cui si richiede il finanziamento
• Nessuna richiesta di ipoteche o garanzie reali
• Nessun bisogno di un garante
• Possibilità di rinnovo o richiesta della cessione anche in presenza di altri finanziamenti in corso
• Possibilità di estinzione anticipata del debito
• Tutela polizza assicurativa contro morte prematura e rischio perdita di lavoro

Chi non può accedere alla cessione del quinto

Tra i vantaggi indicati abbiamo indicato la facilità di accesso al credito, ma invero questo vale solo per i pensionati che hanno un reddito sufficiente per poter accollarsi la trattenuta del quinto dell’assegno previdenziale. Infatti la normativa vigente è molto precisa nello stabilire che

Questo limite, fissato orientativamente intorno ai 500 euro, è stato stabilito per evitare che il pensionato possa indebitarsi eccessivamente non potendo far fronte alle esigenze quotidiane. Pertanto se ne deduce che chi percepisce la pensione minima o la sola invalidità non può accedere ad un prestito con cessione del quinto, e dovrà eventualmente ricorrere ad altre alternative finanziarie.

Documentazione e condizioni

Per richiedere i prestiti personali per pensionati bisogna presentare presso l’istituto di credito copia del proprio documento di identità, codice fiscale e cedolino della pensione per attestare il reddito: a seconda del singolo caso è possibile che la finanziaria richieda documentazione aggiuntiva, prima di dare il via all’iter di valutazione che porterà poi all’erogazione del capitale richiesto. Le condizioni dei prestiti a pensionati con cessione del quinto prevedono

Anche i cittadini stranieri, sia comunitari che extra comunitari, possono ottenere un prestito pensionati con cessione del quinto, ma oltre alla documentazione standard è richiesto in aggiunta il permesso di soggiorno a tempo indeterminato oppure certificati che attestino la residenza in Italia da almeno 5 anni.

L’assicurazione è obbligatoria?

Accanto al piano di ammortamento con la cessione del quinto, gli istituti di credito che erogano prestiti personali a pensionati fanno sottoscrivere ai loro clienti, al momento della stipula del contratto, una polizza vita obbligatoria. Questa assicurazione rappresenta

L’assicurazione vita comporta indubbiamente un esborso maggiore per il cliente, ma grazie anche alla convenzione sottoscritta tra Inps e le banche i tassi di interesse applicati sull’intero finanziamento restano molto convenienti.

C’è un limite di età?

A dispetto di chi propone prestiti pensionati senza limite di età va detto che la maggior parte degli istituti di credito operanti nel settore tendono a dare il proprio assenso al finanziamento a soggetti che hanno fino a 75 anni di età. Tuttavia esistono anche delle eccezioni sulla variabile anagrafica, che modificano però le condizioni di base del prestito: innanzitutto

Ricordiamo comunque che non tutti gli istituti di credito sono disposti a concedere prestiti a pensionati con età superiore ai 75 anni, pertanto è necessario consultare più banche per avere eventualmente dei preventivi e valutare l’impatto economico complessivo dell’operazione, essendo il tasso per il rimborso come abbiamo detto più elevato.

Prestiti a pensionati protestati che sono cattivi pagatori

È possibile ottenere prestiti per pensionati che sono finiti nella lista dei cattivi pagatori, dei protestati e dei pignorati? Solitamente questi soggetti hanno difficoltà a rientrare nel mercato del credito, in particolare coloro che hanno pagato in ritardo una o più rate di un finanziamento, quando vengono segnalati al Crif, per un certo lasso di tempo possano vedersi rifiutati una richiesta di prestito pur potendo soddisfare le normali condizioni richieste da una banca: ricordiamo che i cosiddetti protestati vengono iscritti al Registro Informatico dei Protesti della Camera di Commercio, dove si rimane segnalati per 5 anni, e soltanto dopo il primo anno, soltanto se si è provveduto a saldare il debito, è possibile chiedere la cancellazione dal Registro. Per fortuna

Prestiti ai pensionati con pensione minima

L’erogazione di prestiti a pensionati con cessione del quinto da parte di società finanziarie e istituti di credito rende impossibile concedere finanziamenti a pensionati sociali o con pensione minima. Per l’anno 2017 la soglia minima di sopravvivenza fissata dallo Stato è pari a 501,89 euro al mese, 6.524,57 euro l’anno: questo vuol dire che

In caso di pensione pari all’importo minimo di sopravvivenza, poiché non è possibile ottenere un prestito con cessione del quinto, è necessario trovare strade alternative, ad esempio il prestito vitalizio ipotecario, di cui parleremo diffusamente nell’ultimo capitolo.

Prestiti a pensionati con invalidità

Sono possibili prestiti a pensionati con l’invalidità? Va precisato subito che l’invalidità civile non viene considerata in genere dagli istituti di credito come una condizione discriminante per l’erogazione di un prestito personale, tuttavia è probabile che la banca richieda una documentazione specifica circa il tipo di patologia da cui si è affetti, oltre a quella che attesta le possibilità economiche a disposizione del richiedente, durante la fase di valutazione della domanda di finanziamento. Tra i requisiti per erogare prestiti a pensionati con invalidità,

La documentazione medica dovrà essere valutata dalla compagnia di assicurazioni che stipulerà la conseguente assicurazione sulla vita collegata al prestito: il rifiuto alla domanda di prestito potrebbe essere motivata dalla certificazione di una patologia con probabilità di decesso troppo elevate, oppure una pensione di invalidità troppo esigua o troppo insicura, ossia che possa essere soggetta a sospensione o annullamento.

Soluzioni con garante

Una strada alternativa per coloro che ricercano finanziamenti ma non hanno tutti i requisiti necessari è rappresentata dai prestiti pensionati con garante, dove una terza persona si fa appunto carico delle necessarie garanzie richieste dall’istituto di credito o società finanziaria di erogare il capitale richiesto. Il garante del prestito

Prestiti pensionati con delega

Sono possibili prestiti pensionati con delega? Bisogna ricordare innanzitutto che cos’è la delega di pagamento, detta anche

Vista già la normale difficoltà che si può presentare con la normale cessione del quinto, appare evidente che la procedura per richiedere un prestito pensionati con delega diventa più complicata, e non soltanto perché il governo, per evitare l’eccesso di indebitamento di un soggetto o a famiglia, che magari sottovaluta l’impatto di un finanziamento nella propria quotidianità, fissa un importo minimo sufficiente da cui non si può prescindere, sia che si tratti dello stipendio o nel nostro caso di interesse dell’assegno pensionistico, ma anche perché molte banche di per sé rifiutano la possibilità di erogare prestiti con delega. Tuttavia

Per presentare la domanda con relativa procedura di prestito con delega bisogna innanzitutto rivolgersi al proprio ente pensionistico di riferimento, richiedendo l’autorizzazione all’apertura della pratica: quando viene concesso il via libera, la delega dovrà essere successivamente consegnata alla società finanziaria o istituto di credito, a patto che questa abbia nel proprio portfolio di prodotti prestiti con cessione del doppio quinto.

Qual è l’alternativa alla cessione del quinto?

Per chi non può accedere al prestito con cessione del quinto esiste una possibile strada alternativa, che è il prestito vitalizio bancario, o ipotecario: questo finanziamento è aperto a

Il prestito vitalizio bancario lascia la proprietà dell’immobile al pensionato, e il  sottoscrittore ha la facoltà di decidere se ripagare gradualmente il proprio debito, oppure se lasciare l’onere di estinguere il proprio debito agli eredi, i quali possono provvedere loro stessi o lasciare che la banca metta l’immobile sul mercato per ricavarne il saldo del debito.