I prestiti personali Magenta sono una soluzione di finanziamento per lavoratori dipendenti e pensionati che vogliono realizzare i propri progetti. Magenta infatti è una di quelle società di intermediazione finanziaria che operano esclusivamente con queste due categorie di destinatari, che risultano essere quelle meno problematiche da finanziarie. Come mai? Perché dipendenti e pensionati possono contare su un reddito fisso e dimostrabile, il che facilita le tempistiche e le modalità di erogazione del credito, avendo maggiori garanzia per l’ammortamento. Coloro che ricercano prestiti personali Magenta possono contare su un sito ufficiale dove poter reperire tutte le informazioni necessarie al fine dell’ottenimento di un capitale: vediamo in dettaglio cosa propone questa finanziaria.
Indice dei contenuti
Prestiti personali Magenta, condizioni di finanziamento
Come abbiamo anticipato, i prestiti personali Magenta si rivolgono esclusivamente a lavoratori dipendenti e pensionati che possono ottenere fino a 50 mila euro di finanziamento. Le condizioni proposte prevedono:
- Documentazione di base per la domanda (carta di identità, codice fiscale, documento di reddito)
- Tasso fisso
- Piano di ammortamento da 24 a 120 mesi
- Rimborsabile tramite trattenuta diretta in busta paga o cedolino pensione, oppure Rid bancario
- Firma singola senza garanti
I prodotti finanziari
Alla voce prestiti personali Magenta corrispondono in realtà diverse tipologie di prodotto. È possibile richiedere attraverso questa società finanziaria:
- Prestito Personale
- Cessione del Quinto
- Consolidamento Debiti
- Mutuo Ipotecario
- Surroga Mutuo
Tralasciando gli ultimi due finanziamenti che riguardano specificamente acquisto o ristrutturazione di un immobile, che esulano dall’oggetto della nostra analisi, concentriamoci invero sui restanti. Rivolgendosi a dipendenti e pensionati in via esclusiva, non vi sono grandi differenze tra prestito personale e cessione del quinto, se non nella modalità di ammortamento: tramite addebito sul conto corrente nel primo caso, trattenuta della rata da parte del datore di lavoro o ente pensionistico nel secondo, con importo della rata che in quest’ultimo caso non può superare il 20 per cento del totale percepito.
Vi è poi il consolidamento debiti, uno strumento attraverso cui si possono riunire tutti i finanziamenti in corso in un’unica rata più sostenibile, da saldare mediante cessione del quinto.
I costi di un prestito personale
Quando si valuta un preventivo prestito personale bisogna tenere presente il valore di alcune voci di costo, che ci aiutano a comprendere l’effettiva convenienza delle condizioni finanziarie proposte. Nei prestiti personali Magenta ritroviamo:
- TAN, ovvero Tasso Annuo Nominale: valore percentuale che indica l’interesse annuo applicato al credito concesso
- TAEG, ovvero Tasso Annuo Effettivo Globale: valore percentuale comprensivo delle spese accessorie in aggiunta al tasso di interesse, comprendente le commissioni, le imposte e altri oneri finanziari
- TEG, Tasso Effettivo Globale: corrisponde al TAEG ma senza la contabilizzazione di imposte e tasse, solitamente preso in considerazione per la determinazione del tasso che non può essere superato secondo quanto prevedono le leggi contro l’usura, la cui soglia viene fissata ogni tre mesi dalla Banca d’Italia
Di questi tre valori il TAEG è il più importante, quello che permette di effettuare un confronto tra le diverse offerte di finanziamento presenti sul mercato. Importante: non rientrano nel conteggio del TAEG gli interessi di mora in caso di mancato saldo delle rate e le spese per la polizza assicurativa non obbligatoria.
Come può variare il TAEG
Quasi mai il valore del TAEG di un prestito personale viene fissato in maniera indifferenziata, ad eccezione di pochissime offerte di grandi società finanziarie e solo per un limitato periodo di tempo. Questo valore infatti
Altri elementi per valutare un prestito
Tra gli elementi di valutazione di un preventivo di prestito personale vi sono anche altri fattori, oltre ai costi previsti e determinati dai valori dei tassi di interesse. Tra questi segnaliamo:
- Importo delle rate
- Personalizzazione del piano di ammortamento
- Presenza di opzioni di flessibilità (salto rata, spostamento rata, ecc.)
- Modalità e tempistiche di erogazione
- Qualità della consulenza
Calcolo rata
Uno strumento molto utile per capire se una determinata offerta di prestito è vantaggiosa è il calcolo rata, che consente di sapere via web quanto andremo a pagare ogni mese inserendo pochi dati informativi. All’interno del sito ufficiale Magenta vi è
Prestito personale e cessione del quinto con Magenta
Rivolgendosi a lavoratori dipendenti e pensionati, i prestiti personali Magenta sono più convenienti sotto forma di cessione del quinto, poiché permettono di ottenere una cifra maggiore, fino a 50 mila euro come abbiamo accennato in precedenza. Invece il prestito personale
Conclusioni
Il mercato finanziario mette e disposizione una pluralità di offerte tra cui scegliere, per cui è sempre difficile andare a “colpo sicuro” con la prima finanziaria che capita sotto mano. Per verificare se i prestiti personali Magenta siano davvero vantaggiosi dal punto di vista dei costi e del servizio offerto è bene sempre richiedere un preventivo on line, che avviene in maniera gratuita senza alcun obbligo di sottoscrizione successiva, in modo da poter fare un confronto con altre proposte finanziarie.
Dalla comparazione dei tassi di interesse, e in particolare del TAEG, si può avere un’idea dei costi medi di un finanziamento applicati dagli enti eroganti in quel momento, ed effettuare con tutta calma le necessarie valutazioni circa la convenienza dei prestiti personali proposti da Magenta come da qualsivoglia altro istituto finanziario.
